Putno osiguranje često kupimo za nekoliko minuta neposredno pre puta, ali stvarna vrednost polise vidi se tek kada znate šta pokriva, šta ne pokriva i šta treba da uradite ako vam tokom putovanja zatreba pomoć.
Dve polise slične cene mogu imati različitu maksimalnu sumu pokrića, različita isključenja i drugačiju proceduru prijave slučaja.
Zato polisu ne treba birati samo prema najnižoj premiji.
Pre kupovine proverite nekoliko ključnih stavki.
Šta je putno zdravstveno osiguranje?
Putno zdravstveno osiguranje prvenstveno služi za zaštitu od određenih troškova koji mogu nastati zbog iznenadne bolesti ili povrede tokom boravka u inostranstvu.
U zavisnosti od konkretne polise, pokriće može obuhvatati:
- ambulantno lečenje;
- bolničko lečenje;
- lekove i medicinski materijal;
- dijagnostiku koja je potrebna zbog osiguranog slučaja;
- transport do zdravstvene ustanove;
- medicinsku evakuaciju ili drugi vid medicinskog transporta;
- druge troškove koji su izričito navedeni u uslovima osiguranja.
Najvažnije je upravo poslednje: ne pretpostavljajte da svaka polisa pokriva isto.
Prvo pogledajte maksimalnu sumu osiguranja
Na polisi će biti navedena maksimalna suma do koje osiguravač pokriva određene troškove.
To je jedan od najvažnijih podataka za poređenje.
Nemojte gledati samo ukupnu cifru.
Proverite da li unutar ukupnog pokrića postoje posebni limiti za pojedine usluge, na primer:
- stomatološku intervenciju;
- lekove;
- transport;
- određene preglede;
- druge pojedinačne troškove.
Polisa sa većom ukupnom sumom ne mora nužno biti bolja ako za ono što vam je važno postoje vrlo niski podlimiti.
Proverite da li postoji vaše učešće u troškovima
Kod nekih osiguranja deo troška može snositi sam osiguranik.
U uslovima zato proverite:
- da li postoji franšiza ili drugo učešće;
- da li se obračunava po slučaju ili drugačije;
- koje troškove prvo plaćate sami;
- šta se naknadno refundira;
- koja dokumentacija je potrebna za refundaciju.
Cena polise ima mnogo više smisla kada znate i koliko biste eventualno morali sami da platite.
Najvažnije pitanje: šta polisa ne pokriva?
Ljudi uglavnom prvo čitaju šta je uključeno, ali je kod osiguranja veoma važno pogledati i isključenja.
Uslovi se razlikuju među osiguravačima i proizvodima.
Posebnu pažnju obratite ako:
- imate postojeće ili hronično zdravstveno stanje;
- ste trudni;
- planirate sport ili fizički zahtevne aktivnosti;
- putujete zbog lečenja;
- koristite određenu terapiju;
- putujete na duži period.
Nemojte pretpostaviti da je nešto pokriveno samo zato što polisa nosi naziv „putno zdravstveno osiguranje“.
Ako vam je određeni rizik posebno važan, tražite potvrdu osiguravača pre kupovine.
Hronične bolesti: ne oslanjajte se na pretpostavke
Ovo je oblast u kojoj posebno treba pročitati uslove.
Polisa može drugačije tretirati:
- redovnu kontrolu postojećeg zdravstvenog problema;
- planirano lečenje;
- iznenadno pogoršanje;
- hitnu medicinsku intervenciju.
Zato nije dovoljno pitati samo:
„Da li su hronične bolesti pokrivene?“
Bolje je pitati osiguravača šta se dešava u konkretnoj situaciji koja je za vas relevantna.
Sportovi i aktivnosti mogu zahtevati dodatno pokriće
Standardna turistička polisa ne mora automatski pokrivati svaku aktivnost.
Ako planirate:
- skijanje;
- snowboarding;
- ronjenje;
- planinarenje;
- rafting;
- paraglajding;
- druge sportske ili rizičnije aktivnosti,
proverite da li je aktivnost uključena u osnovnu polisu ili je potrebno dodatno pokriće.
Ovo treba proveriti pre puta, ne nakon nezgode.
Kako izgleda prijava osiguranog slučaja?
Ovo je možda najpraktičniji deo cele polise.
Pre puta pronađite:
- broj asistentskog centra;
- broj koji možete pozvati iz inostranstva;
- e-mail ili drugi način kontakta;
- broj polise;
- uputstvo za postupanje u hitnom slučaju.
Narodna banka Srbije savetuje da se, kada nastane osigurani slučaj, najpre kontaktira dežurni centar naveden na polisi kada je to moguće.
Sačuvajte taj broj u telefonu pre polaska.
Dobro je imati i screenshot ili PDF polise dostupan bez interneta.
Da li prvo zovete osiguranje ili idete kod lekara?
To zavisi od okolnosti i uslova konkretne polise.
Ako situacija nije hitna, kontakt asistentskog centra pre odlaska u zdravstvenu ustanovu može biti veoma važan jer vas mogu uputiti u odgovarajuću ustanovu i objasniti proceduru.
Kod hitnog stanja prioritet je naravno neophodna medicinska pomoć.
Zato pre puta pročitajte šta polisa predviđa kada zbog okolnosti niste bili u mogućnosti da prethodno kontaktirate asistenciju.
Sačuvajte medicinsku dokumentaciju i račune
Ako nešto morate da platite sami, dokumentacija može biti ključna za kasniju refundaciju.
Sačuvajte:
- lekarski izveštaj;
- račune;
- recepte;
- potvrde o plaćanju;
- rezultate pregleda ako su relevantni;
- prepisku sa asistentskim centrom;
- drugu dokumentaciju koju traži osiguravač.
NBS posebno savetuje čuvanje originalne medicinske dokumentacije i originalnih računa radi eventualne nadoknade troškova.
Fotografišite dokumenta odmah, ali proverite i da li su za postupak potrebni originali.
Proverite rok za refundaciju
Nemojte pretpostaviti da zahtev možete podneti kad god poželite nakon povratka.
Pre puta ili najkasnije po povratku proverite:
- u kom roku se podnosi zahtev;
- koji formular je potreban;
- da li se dostavljaju originali;
- da li dokumentacija mora biti prevedena;
- na koji način se zahtev šalje.
NBS upravo rok za podnošenje zahteva navodi kao jednu od stvari o kojima osiguranik treba da se raspita pre ugovaranja polise.
Putno osiguranje i viza
Za pojedine vizne postupke putno zdravstveno osiguranje može biti obavezni deo dokumentacije.
Ali tada nije dovoljno kupiti bilo koju polisu.
Proverite da li država ili konzulat zahteva:
- određenu minimalnu sumu pokrića;
- određenu teritoriju važenja;
- pokriće za ceo period putovanja;
- poseban sadržaj potvrde o osiguranju.
Ako pripremate dokumentaciju za vizu, pogledajte i vodič Dokumenta za vizu: praktična kontrolna lista.
Teritorija važenja polise
Pre kupovine proverite za koje zemlje polisa važi.
Posebno obratite pažnju ako tokom jednog putovanja:
- posećujete više država;
- imate tranzit kroz treću državu;
- putujete van Evrope;
- menjate plan tokom boravka.
Polisa treba da odgovara stvarnoj ruti vašeg putovanja.
Nemojte birati teritorijalno pokriće samo prema glavnoj destinaciji ako ćete putovati kroz više zemalja.
Koliko dugo polisa važi?
Datumi na polisi treba da odgovaraju stvarnom putovanju.
Proverite:
- datum početka;
- datum završetka;
- da li pokriva ceo period boravka;
- šta se događa ako se putovanje neplanirano produži.
Ako putujete često, možete proveriti i da li vam više odgovara polisa za jedno putovanje ili druga vrsta proizvoda namenjena većem broju putovanja tokom određenog perioda.
Uslove obavezno uporedite, jer broj dozvoljenih dana i način obračuna mogu biti različiti.
Najjeftinija polisa nije nužno najpovoljnija
Pretpostavimo da birate između dve polise.
Polisa A je nekoliko evra jeftinija, ali ima nižu sumu pokrića i više ograničenja.
Polisa B košta malo više, ali ima šire pokriće koje odgovara aktivnostima koje planirate.
U toj situaciji ne postoji univerzalno „bolja“ polisa.
Bolja je ona čiji uslovi više odgovaraju vašem putovanju.
Zato poređenje treba da obuhvati:
- cenu;
- maksimalnu sumu;
- isključenja;
- učešće u trošku;
- teritoriju;
- aktivnosti;
- proceduru prijave;
- uslove refundacije.
Proverite ko vam prodaje polisu
Ako kupujete osiguranje u Srbiji, korisno je proveriti da li je reč o društvu za osiguranje odnosno ovlašćenom zastupniku ili posredniku koji ima odgovarajuću dozvolu.
Narodna banka Srbije vodi informacije o društvima i učesnicima na tržištu osiguranja i savetuje korisnicima da pre zaključenja ugovora pročitaju opšte i posebne uslove.
Zvanične savete možete pogledati na stranici Narodne banke Srbije o putnom zdravstvenom osiguranju.
Da li državno zdravstveno osiguranje zamenjuje putnu polisu?
Ne treba pretpostavljati da jedan oblik zdravstvenog pokrića automatski zamenjuje drugi.
Prava koja možete ostvariti preko državnog zdravstvenog osiguranja zavise od države u koju putujete i odgovarajućih međunarodnih pravila ili sporazuma.
Čak i Evropska komisija za Evropsku karticu zdravstvenog osiguranja izričito naglašava da ona nije zamena za putno osiguranje i da, između ostalog, ne pokriva privatno lečenje, povratak u domovinu ili izgubljenu imovinu.
Za putnika iz Srbije zato je najbolje da zasebno proveri prava iz zdravstvenog osiguranja za konkretnu državu i zatim proceni šta dodatna putna polisa pokriva.
Da li putno osiguranje pokriva prtljag ili otkazivanje putovanja?
Ne mora.
Putno zdravstveno osiguranje i druga putna pokrića nisu automatski ista stvar.
U zavisnosti od proizvoda, dodatno se mogu nuditi pokrića kao što su:
- prtljag;
- otkazivanje putovanja;
- određene nezgode;
- drugi rizici povezani sa putovanjem.
Ako vam je nešto od toga važno, proverite da li se zaista nalazi u polisi koju kupujete.
Nemojte zaključiti da je gubitak kofera pokriven samo zato što ste kupili „putno osiguranje“.
Primer: razbolite se drugog dana odmora
Praktičan postupak može izgledati ovako:
- Pronađete broj asistentskog centra sa polise.
- Objasnite gde se nalazite i šta se dogodilo.
- Dobijete informaciju o daljem postupanju i zdravstvenoj ustanovi kada je to moguće.
- Sačuvate svu medicinsku dokumentaciju.
- Sačuvate račune za ono što ste morali da platite.
- Po povratku, ako je potrebna refundacija, podnesete zahtev u predviđenom roku.
Tačan postupak uvek proverite u svojoj polisi jer se uslovi mogu razlikovati.
Najčešće greške pri kupovini putnog osiguranja
„Sve polise su iste, uzeću najjeftiniju.“
Nisu. Razlikuju se pokrića, limiti, isključenja i procedure.
„Ako imam polisu, svaki zdravstveni trošak je pokriven.“
Ne nužno. Pokriveni su rizici i troškovi predviđeni ugovorom.
„Broj asistencije ću pronaći ako mi zatreba.“
Bolje ga sačuvajte pre puta.
„Račun iz ambulante mogu baciti čim platim.“
Dokumentacija može biti potrebna za refundaciju.
„Idem samo na skijanje nekoliko dana, standardna polisa je sigurno dovoljna.“
Proverite da li konkretna aktivnost zahteva posebno pokriće.
„Ako mi treba viza, bilo koja polisa će odgovarati.“
Konzulat može imati konkretne zahteve za osiguranje.
Kontrolna lista pre kupovine
Pre plaćanja polise proverite:
- Koja je maksimalna suma pokrića?
- Postoje li posebni limiti za pojedine troškove?
- Koji rizici su pokriveni?
- Koja su glavna isključenja?
- Postoji li moje učešće u trošku?
- Kako se tretiraju postojeća zdravstvena stanja?
- Da li su aktivnosti koje planiram pokrivene?
- Za koje države polisa važi?
- Da li datumi pokrivaju ceo boravak?
- Koji je broj asistentskog centra?
- Da li treba prvo kontaktirati asistenciju?
- Koje račune i medicinsku dokumentaciju treba čuvati?
- Koliki je rok za podnošenje zahteva za refundaciju?
- Ako mi polisa treba za vizu, da li ispunjava zahteve konzulata?
Zaključak
Dobra polisa putnog osiguranja nije ona koju ste najbrže kupili, već ona čije ste uslove razumeli pre nego što ste krenuli na put.
Pre kupovine proverite maksimalnu sumu pokrića, isključenja, teritoriju važenja, aktivnosti koje planirate i način prijave osiguranog slučaja.
Sačuvajte broj asistentskog centra i polisu u telefonu, a ako tokom putovanja koristite zdravstvenu uslugu, sačuvajte medicinsku dokumentaciju i račune.
Najvažnije je da unapred znate šta polisa pokriva i šta treba da uradite ako vam zatreba.
Za troškove koji mogu nastati i u drugim delovima putovanja pogledajte vodič Kako izbeći dodatne troškove na putovanju.
Više praktičnih vodiča pronađite u kategoriji Saveti.
O Autoru
